Ранее мы выяснили, кто может претендовать на получение страховой выплаты
в случае отзыва лицензии у банка, в каком порядке и куда подавать
соответствующее заявление, что к нему приложить. Теперь рассмотрим
непосредственно денежный вопрос.
Известно, что страхуются вклады физических лиц на сумму до 700 тысяч
рублей. Значит ли это, что вклад на 800 тысяч «сгорит»? Конечно нет: сумма до
700 тысяч также страхуется, а значит, в случае наступления страхового случая выплате
подлежит «страховка» на обозначенную сумму.
В сентябре текущего года законопроект, предусматривающий повышение максимального размера
возмещения до 1 млн рублей, прошел
первое чтение, однако далее в настоящее время не продвинулся. 
Итак, перейдем к расчетам.
Вклад размером до 700 тысяч рублей полностью попадает под программу
страхования, а значит, будет выплачена вся сумма вклада.
700-ти тысячный порог страхования сохранится для лица, имеющего несколько
вкладов в «пострадавшем» банке. По каждому вкладу сумма будет рассчитана
отдельно, однако в общей сложности выплаты по всем вкладам одного банка не
превысят 700 тысяч рублей.
Для каждого вклада будет применяться формула:
сумма вклада * 700 000 / сумма всех вкладов лица в этом банке.
Получаем сумму возмещения по конкретному вкладу. Делаем вывод, что такой
способ хранения денежных средств – не самый удачный: больше 700 тысяч с одного
банка «в одни» руки не выплатят.
Если физическое лицо имеет вклады в различных банках, то при
одновременном их «крушении» оно будет иметь право на страховую выплату до 700
тысяч в каждом из банков. Однако для реализации данной возможности следует
открывать счета именно в разных банках: вклады в филиальной сети одного и того
же банка к такому исходу не приведут, поскольку филиалы считаются (и являются)
одним и тем же банком, а значит рассчитывать можно будет только на получение
«страховки» в 700 тысяч рублей.
Видим, что хранить денежные средства в различных банках – надежнее.
Однако как быть, если один из банков ну очень вам нравится и процентами, и
сроками вклада, и офис рядом? Оформите вклад на родственника: каждый вкладчик
вправе рассчитывать на возмещение до 700 тысяч по своему вкладу.
Размер возмещения
определяется исходя из размера остатка денежных средств по вкладам вкладчика в
банке на конец дня наступления страхового случая. Важно: проценты для срочных вкладов начисляются по обычной, «высокой»
ставке, а не по минимальной «до востребования», как это было бы в случае
досрочного расторжения договора по инициативе вкладчика.
По вкладам в иностранной
валюте сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком
России на день наступления страхового случая.
Если вклад был более чем
на 700 тысяч рублей, вкладчик, получивший возмещение от АСВ в размере 700 тысяч,
имеет право на получение оставшейся части суммы в рамках процедуры ликвидации
банка.
На следующий день после
отзыва лицензии у банка ЦБ назначает временную администрацию на срок до 6
месяцев, затем к делу приступает конкурсная комиссия. Вкладчик вправе подать
требование временной администрации или конкурсной комиссии о выплате
недостающей суммы, указав основания требования и контактные данные.
В случае обоснованности
требования оно вносится в реестр требований кредиторов и впоследствии
удовлетворяется в порядке очереди из конкурсной массы. Требования
вкладчиков-физических лиц относятся к первой очереди, а значит, будут
удовлетворяться в первую очередь. Стоит запастись терпением: выплата непокрытой
страхованием суммы может занять до двух лет.
И напоследок ложка
дегтя. Если в «обрушившемся» банке у вас был кредит или ипотека, радоваться
рано: долг не исчезнет сам по себе. Право требования сохраняется и переходит к
АСВ или банку-агенту.
| 
